현대해상 어린이종합보험 혜택 고객관리 하는 방법

​​​보험업계가 보험고객관리 빠르게 변화하면서 보험설계사들의 이동도 눈에 띄게 늘고 있습니다. 특히 전속 설계사들이 GA로 전환하는 흐름이 뚜렷하기 때문입니다. ​2022년 말 기준, GA 소속 설계사는 약 19만8천명으로 역대 최고치를 기록한 반면, 전속 설계사는 15만9천명 수준으로 줄었습니다. 이러한 변화는 수수료 구조와 영업 방식의 차이 때문으로 추정할 수 있습니다. ​전속 설계사는 한 회사의 상품만을 판매하기 때문에 특정 상품에 대한 전문성을 쌓기엔 유리하지만, 고객이 다양한 선택지를 원할 경우 한계가 있습니다. ​반면, GA는 다양한 보험사의 상품을 비교해 제안할 수 있고, 상대적으로 높은 수당을 기대할 수 있어 설계사들에게 더 매력적인 대안이 되고 있는 것이죠. 하지만 단순히 '수수료가 높다'는 이유로 선택하기엔 위험 요소도 분명 존재합니다. ​대표적으로는 1인GA수수료가 한때 인기를 끌었던 이유가 중간관리자의 오버라이딩을 FC에게 지급한다는 조건으로 높은 수수료에 주목받았던 시기가 있었는데요. 당초 제시했던 수수료와 달리 지급되는 사례가 빈번해지면서, 설계사들은 옥석을 가려야 할 상황이 되었습니다.​섣불리 판단했다가 수수료의 구성과 운영 구조를 제대로 이해하지 못하면 오히려 손해를 볼 수도 보험고객관리 있다는 뜻입니다. 오늘은 1인GA 수수료 시스템에 대한 구조를 비교해보는 시간을 가져보고, 기업들이 주목하는 수당 시스템의 변화에 대해서 정리해보는 시간을 가져보겠습니다.​​ ​보험설계사 수수료 구조 요약보험설계사의 수수료는 보통 세 가지로 나뉩니다. ​첫 번째는 신계약 수수료로, 고객이 신규로 보험에 가입하면 지급되는 수당입니다. 상품에 따라 월 보험료의 800~~1300% 수준으로 책정되며, 첫 해에 집중적으로 지급됩니다. ​두 번째는 유지 수수료입니다. 계약이 2년차, 3년차에도 유지될 경우 매년 보험료의 5~~10% 정도를 추가로 지급받습니다. ​마지막은 시책, 즉 성과 인센티브로, 보험사나 GA가 설계사에게 실적 장려금 형태로 일시적으로 제공하는 보너스입니다. GA 시책의 경우 분기별 또는 상품군별로 다르게 책정되며, 특정 보험사와의 실적 연동 조건이 붙기도 합니다. ​전속 설계사의 경우 위 세 가지 수당이 모두 사내 규정에 의해 고정되어 있어 안정성이 있는 반면, GA 설계사는 보험사로부터 받은 전체 수수료(모수) 중 일정 비율을 배분받는 구조입니다. 이 비율을 지급률이라 부르며, GA마다 다르고 설계사의 직급이나 계약 조건에 따라 달라집니다. ​그러므로, GA 선택 시 보험고객관리 가장 핵심적으로 봐야 할 부분이 바로 이 '모수'와 '지급률'입니다.​​ ​전속과 GA 설계사의 차이점전속과 GA 설계사의 구조 차이를 간단히 정리해보면 다음과 같습니다. ​전속은 특정 보험사에 소속되어 자사 상품만을 판매하며, 내부 기준에 따라 수당이 지급됩니다. 전통적인 영업방식을 고수하는 편이며, 판매루트도 GA비해서는 유연하지 못한 편입니다. 특히, 회사별로 다른 명목 수수료 항목이 많아, 상대적인 비교가 불가하고 어려운 수당테이블을 제시하는 편입니다.​반면에 GA는 다양한 보험사 상품을 비교하고 설계할 수 있으며, 수수료 체계가 복잡하지도 않고, 상대적으로 높은 지급률을 기대할 수 있습니다. 또한, GA는 시책 수당이 보험사와 GA 양쪽에서 지급될 수 있고, 초기 정착금이나 선지급 제도 등 다양한 지원을 기대할 수 있습니다.​GA는 CRM 등 사내시스템 기반보다는 설계사 개인의 마케팅 전략이나 DB 관리 능력에 따라 성과가 갈릴 수 있으며, 조직적 틀보다는 자율성이 강조됩니다. 그만큼 영업의 자율성과 동시에 책임도 커지게 됩니다. ​최근에는 GA 소속 설계사에 대한 계약 갱신 기준이 강화되며 일정 계약 유지율을 유지하지 못하면 소속 자격이 보험고객관리 박탈되는 사례도 발생하고 있어, 자율성과 성과 관리가 모두 중요해지고 있습니다.​​ ​1인GA의 수수료 주목 받았던 이유1인GA는 이보다 일반적인 GA보다 더 독립적인 구조로, 설계사 개인이 하나의 GA처럼 운영되는 형태입니다. 일반적으로 GA 플랫폼에 등록된 후 간접적으로 보험사들과 위탁계약을 체결하고, 수수료는 거의 전액 본인이 수령합니다. ​조직형 GA처럼 본부장, 팀장 등의 중간 관리자가 없기 때문에 수수료율이 매우 높아질 수 있으며, 회사에 따라 85~95%까지 도달하기도 합니다. ​물론 단점도 있습니다. ​계약 유지율, 민원 대응, 고객 관리, 교육 등은 모두 설계사 개인이 책임져야 합니다. 최근에는 이를 보완해 지사장제도라는 명칭으로 제도화시키려 주력하기도 합니다. 한편, 일부 1인 GA에서는 수수료율을 과장되게 광고하거나, 실제 지급 방식이 복잡해 보이도록 유도해, 설계사들이 수당 예측이 어렵다는 지적도 있습니다. ​따라서, 입사 전에는 반드시 세부 조건을 확인해야 합니다. 만약, 1인 GA 플랫폼 제공업체가 갑작스러운 정책 변경이나 지급 지연을 일으킬 경우 설계사 본인이 직접 해결해야 한다는 점도 주의사항으로 꼽히고 있습니다.​​ ​전속설계사의 수수료 구조 예시참고로 전속설계사의 보험고객관리 수수료를 사례로 살펴볼까요? ​A사라는 전속 보험사에서는 종신보험을 월 10만 원에 판매할 경우 약 100만 원의 신계약 수수료를 지급한다고 가정해 보겠습니다. 이후 3년에서 5년동안 유지수수료가 분급 형태로 지급되며, 이 유지수수료가 각종 보너스(분기/반기/연말) 형태의 명목 수당에 녹여져 지급되기도 합니다.​전속 설계사의 경우, 일정한 교육과 정착금 지원 등 안정적 기반은 있지만, 영업의 자유도는 상대적으로 제한됩니다. 특히 수당은 일정 계약 요건이 충족되어야만 지급이 확정되는 구조가 많아, 초기 활동에 제약을 느낄 수도 있죠. ​A사와 같은 일부 대형사는 ‘전속 자격 박탈 요건’을 명확히 규정하고 있으며, 일정 기간 미계약 시 자격 자동 상실이나 교육 미이수에 따른 경고 제도도 도입하는 등 수수료와 관련되어진 까다로운 조건이 제시하기도 합니다.​​ ​중소형GA왜 기피하나? GA의 수수료 구조 예시이번엔, B사라는 GA의 경우를 사례로 들어볼게요. ​앞에서 언급한 GA가 보험사로부터 받은 총수수료(모수)가 130만 원라고 가정하고, 지급률이 80%일 경우 설계사는 104만 원, 90%일 경우 117만 원을 수령하게 됩니다. 매우 간단하죠. 특히, 계약별 수당 항목이 명확하게 보험고객관리 기재되므로, 계약별 수당이 어느 수준인지 판단하기 용이합니다.​다만, 지급률이 떨어진다면 당초 예상했던 수수료보다 부족한 금액을 수령하게 됩니다. 물론, 이 기준은 전속사에서도 동일하게 적용되는 부분이기도 하죠. 다만, 중소형GA일수록 까다롭고 대형GA일수록 유연한 것이 일반적이라 보고 있습니다.​결국, GA는 높은 수당 구조가 가능하지만, 지급률은 회사 정책이나 설계사 등급에 따라 달라질 수 있다는 점인데요. 또한 GA 본사 차원의 수수료 정책 변화가 잦을 수 있어, 이에 따라 설계사의 수익 구조도 영향을 받을 수 있습니다. ​지원 체계도 전속보다는 약한 경우가 많아, 실질적 업무 역량이 부족하면 오히려 불리할 수도 있습니다. 특히, 최근 금감원의 GA 채널 실사 강화 기조에 따라 일부 GA는 수당 체계나 시책 기준을 재조정하고 있으며, 설계사의 매출 집중도에 따라 수수료율이 조정되는 사례도 늘고 있습니다.​이런 이유들은 전체 GA의 단점이라기 보다는, 중소형GA의 단점이면서도 대형GA의 장점으로 판단해야 할 것입니다.​​ ​대형 GA의 1인GA 수수료 도입과 하이브리드 모델최근에는 일부 대형 GA들이 1인GA 수수료 시스템 구조를 부분 도입하고 있습니다. 중간 보험고객관리 관리자가 없는 대신, 수수료율을 대폭 상향하거나, 독립성과 체계를 함께 제공하는 형태의 하이브리드 모델입니다. 대표적인 기업이 바로 인카금융서비스입니다. ​이러한 흐름은 기존 GA의 틀을 깨고, 더 유연하고 설계사 친화적인 방향으로 진화하는 과정으로 볼 수 있습니다. ​설계사 입장에서는 자신의 경험과 역량, 목표에 따라 전속, 조직형GA, 1인GA 중에서 가장 적합한 형태를 선택하는 것이 중요합니다. 특히 영업 자율성을 중시하는 설계사라면 1인 GA나 하이브리드 GA가 대안이 될 수 있습니다. ​GA 선택 시에는 앞서 언급한 바와 같이 여러가지 변수가 발생할 수 있으므로, 단순한 수당뿐만 아니라, 민원관리 시스템, 법률자문, 계약관리 소프트웨어 등 운영 안정성 확보 요소를 확인하는 것이 바람직합니다. ​​​인카다이렉트VFC의 하이브리드 모델대형GA의 대표적인 구축 사례는 바로 인카금융서비스의 '인카다이렉트VFC'입니다. 이 모델은 1인 GA의 높은 수당 구조와 전통 GA의 안정된 지원 체계를 결합한 하이브리드 플랫폼으로, 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다. ​고정급 구조를 도입한 총량제 시스템, 수당 지급률 개런티 및 선지급 보장 제도, DB 제공과 정착지원금, 상품 교육 보험고객관리 지원, 지사장 및 그룹센터장 제도 운영 등 커리어 설계가 가능한 점이 강점입니다. ​특히, 보험사 시책은 물론 자사 시책까지 설계사에게 귀속되고, 다양한 지원 제도가 병행되어 1인 GA의 단점으로 지적된 '지원 부족'문제를 보완한 점이 눈에 띕니다. ​수당은 높게, 시스템은 안정적으로 갖춘 이중 구조는 신입은 물론, 이직을 고려하는 설계사들에게 설득력 있는 대안이 되고 있습니다. 실제로 VFC는 보험사별 실적 누적 시스템을 설계사에게 직접 개방하고 있으며, 자동계약 분석, 클레임 모니터링 기능도 플랫폼 내에 포함되어 있어 디지털 기반의 업무 효율성도 높입니다.​이런 요소들은 회사는 물론 설계사들에게 긍정적인 영향으로 돌아오고 있습니다. 안정적인 소득 보장으로 정착률은 향상되고, 불완전판매율은 줄어들며, 계약 유지와 신규 실적이 개선되는 효과가 나타나고 있기 때문입니다.​글로벌 경기 둔화에 따른 우려가 커지고 있고, 보험 역시 이 영향권에서 벗어나지 못하고 있습니다. 어렵고 힘든 시기입니다만, 개선하고자 하는 노력이 있는 기업이라면, 어떤 난관이 오더라도 극복할 수 있는 잠재력을 갖게 되리라 생각해봅니다.​​인카금융서비스, 1인GA수수료, 3인지사, 선지급, 잔여수당, DB제공, 정착지원금까지!​​​​